En Estados Unidos existe un número del Seguro Social fundamental para la jubilación. Para calificar a estos beneficios se necesita alcanzar 40 créditos del Seguro Social, salvo algunas excepciones.
Para quienes recién se adentran en la vida laboral, deben tener en cuenta algunos aspectos a saber para cuándo decidan jubilarse. Sobre todo cómo y cuánto tiempo se necesitan para estos 40 créditos.
Pero, ¿qué son estos 40 créditos, cómo se calculan y qué importancia tienen? Lo repasamos en este artículo.
- ¿Qué es el sistema de 40 créditos del Seguro Social?
- ¿Cómo funciona el sistema de 40 créditos?
- ¿Cómo se acumulan los 40 créditos?
- 40 créditos necesarios para la jubilación
- ¿Cómo solicitar estos beneficios?
- Cantidad de créditos necesarios para los beneficios por incapacidad
- Cantidad de créditos necesarios para beneficios para sobrevivientes
- Más información sobre los 40 créditos
- Preguntas frecuentes
- Ahora ya sabes
¿Qué es el sistema de 40 créditos del Seguro Social?
El sistema de 40 créditos del Seguro Social es el mecanismo que determina la elegibilidad para recibir beneficios. La Administración del Seguro Social (SSA) asigna créditos en función de los ingresos laborales. En 2025, se gana un crédito por $1,810 de ingresos sujetos a impuestos del Seguro Social. El máximo anual es de cuatro créditos, independientemente de cuánto se gane.
Estos créditos son acumulativos, lo que significa que no es necesario obtenerlos de manera continua.
Por eso es importante la guía para construir los créditos que hemos preparado.
Un trabajador puede tener periodos sin empleo y aun así sumar los créditos necesarios con el tiempo.
¿Cómo funciona el sistema de 40 créditos?
Cada persona acumula créditos a lo largo de su vida laboral. Se necesita un mínimo de 40 créditos para recibir beneficios de jubilación completos. La cantidad de créditos también afecta la elegibilidad para beneficios por incapacidad y sobrevivientes. Sin embargo, algunos beneficios requieren menos créditos según la edad y la situación del solicitante.
Sumado a esto, necesita haber acumulado 10 años de trabajo, como mínimo. Estas reglas son tanto para los trabajadores por cuenta ajena como para los que trabajen por cuenta propia.
Un punto clave es que los créditos obtenidos no afectan la cantidad del beneficio mensual. Este se calcula con base en el salario promedio de los años trabajados y cotizados al Seguro Social.
¿Cómo se acumulan los 40 créditos?
Los créditos se acumulan con el tiempo según los ingresos anuales. Dado que solo se pueden obtener cuatro créditos por año, la acumulación de los 40 créditos toma al menos 10 años de trabajo con ingresos sujetos a impuestos del Seguro Social.
Para verificar los créditos acumulados, se puede ingresar a herramientas para planificar la jubilación y revisar el estado de cuenta.
Las personas que trabajan de manera independiente también pueden acumular créditos. Para ello, deben pagar los impuestos de Seguro Social y Medicare a través del formulario SE (Self-Employment Tax).
40 créditos necesarios para la jubilación
Para recibir beneficios de jubilación, se requieren 40 créditos. Sin estos, no es posible acceder a los pagos mensuales del Seguro Social.
El monto de la jubilación depende del promedio de los salarios obtenidos durante los años trabajados. Pero ¿a qué edad se puede solicitar la jubilación? Se puede solicitar a partir de los 62 años, pero con una reducción en el beneficio. Para recibir el 100% del monto, se debe esperar a la edad plena de jubilación, que oscila entre los 66 y 67 años, según el año de nacimiento.
Las personas que han trabajado en el extranjero pueden necesitar verificar si existe un acuerdo de totalización entre Estados Unidos y el país donde trabajaron. Esto permite combinar créditos obtenidos en diferentes países.
¿Cómo solicitar estos beneficios?
La mejor manera de solicitar o, simplemente, informarse sobre estos beneficios es online, en la web www.segurosocial.gov. En esta página no solo podrás solicitar el Seguro Social, sino encontrar respuestas a las dudas más frecuentes. Estas serán todas las gestiones que se pueden realizar:
- Abrir un perfil en My Social Security (solo está en inglés).
- Revisar el número de créditos disponibles.
- Calcular cuáles serán los beneficios en un futuro.
- Conseguir un Certificado impreso donde aparezcan los créditos obtenidos.
- Cambiar datos personales.
- Conseguir una copia de la tarjeta de Medicare (Seguridad Social), del Seguro social o del SSA 1099/1042s.
Cantidad de créditos necesarios para los beneficios por incapacidad
Para recibir beneficios por incapacidad se necesita un número variable de créditos según la edad:
- Menores de 24 años: 6 créditos obtenidos en los 3 años previos a la discapacidad.
- De 24 a 31 años: un crédito por cada año trabajado desde los 21 años.
- Mayores de 31 años: generalmente, 20 créditos en los últimos 10 años antes de la discapacidad.
Estos requisitos pueden cambiar según la condición médica y la duración del empleo previo.
Cantidad de créditos necesarios para beneficios para sobrevivientes
Cuando un trabajador fallece, su familia puede recibir beneficios si el fallecido acumuló suficientes créditos. La cantidad necesaria depende de la edad al momento del fallecimiento:
- Se requieren mínimo 6 créditos.
- Si el fallecido trabajó por 10 años o más (40 créditos), sus beneficiarios recibirán pagos completos.
- Cónyuges, hijos menores y dependientes pueden calificar.
Los beneficios para sobrevivientes incluyen:
- Cónyuge de 60 años o más (50 años si tiene una discapacidad).
- Cónyuge de cualquier edad si cuida a un hijo menor de 16 años.
- Hijos menores de 18 años (hasta 19 si están en la escuela).
- Padres dependientes del fallecido, si tenían más del 50% de sustento económico.
Más información sobre los 40 créditos
Tanto si la persona no tiene acceso a Internet o intenta entrar desde fuera de Estados Unidos (se limita a las fronteras del país), se puede llamar por teléfono. También es un servicio útil para las personas que no puedan desplazarse por cualquier motivo (salud, trabajo, etc).
El número de información gratuito es 1-800-772-1213, pulsando 7 para la opción en español. Se trata de un servicio automatizado, esto quiere decir que puedes llamar en cualquier momento, pero te atenderá un robot. Si se quiere hablar con un agente, el número es el mismo y están de lunes a viernes, de 8 a 19 horas.
Preguntas frecuentes
¿Qué valores tienen los créditos de jubilación en 2025 en USA?
En 2025 se gana un crédito por $1,810 de ingresos sujetos a impuestos del Seguro Social. Leer más aquí.
¿Cuántos años necesito trabajar para lograr 40 créditos de jubilación en USA?
La cantidad dependerá, pero usualmente se necesita 10 años para alcanzar los 40 créditos. Leer más aquí.
Ahora ya sabes
A modo de resumen, para poder acceder a los beneficios de la jubilación en Estados Unidos hay que reunir 40 créditos y diez años de trabajo. Los créditos están relacionados con las ganancias del trabajo, pero solo se pueden acumular cuatro anuales. La jubilación entra dentro de los beneficios del Seguro Social que cuenta con otras coberturas, como la de la invalidez.
Se debe tramitar online (la web solo funciona dentro de Estados Unidos) o telefónicamente. Con toda esta información ya podrás hacer tu propia cuenta cuenta y establecer la cantidad de créditos que tienes.
