Muchas veces, el ingreso familiar no es suficiente, y por eso se recurre a estrategias de inversión que prometen multiplicar el dinero. Algunas de ellas no están respaldadas financieramente y pueden ser el origen de estafas. Así, los fraudes electrónicos relacionados con criptomonedas, especialmente el Bitcoin, se han incrementado considerablemente en los Estados Unidos. Por eso, en este artículo explicaremos cómo evitar el fraude en inversiones electrónicas.
Según la Federal Trade Commission (FTC), solo en 2021 las pérdidas por engaños con criptomonedas superaron los $750 millones y afectaron a más de 46.000 personas.
En este texto te explicamos cómo funcionan estas trampas, cómo identificarlas, dónde denunciar y qué hacer en caso de ser víctima. Sigue leyendo.
- ¿Qué es el bitcoin y qué son las criptomonedas?
- ¿Cómo reconocer una estafa de criptomonedas?
- ¿Qué trámite hacer en caso de ser víctima de un fraude en inversiones electrónicas?
- ¿Qué hacer para efectuar la denuncia de un fraude en inversiones electrónicas?
- ¿Cómo prevenir el fraude en inversiones electrónicas?
- Preguntas frecuentes
- Ahora ya sabes
¿Qué es el bitcoin y qué son las criptomonedas?
El concepto de las criptomonedas no es algo sencillo de entender, básicamente porque no son monedas físicas. Son instrumentos virtuales hechos con códigos, que poseen un valor en el mercado y se usan para hacer transacciones.
Sin embargo, a diferencia del dinero convencional, las criptomonedas son descentralizadas y suelen operar en una red de tecnología llamada blockchain o cadena de bloques. Por esta razón no hay una entidad única que controle la red.
El Bitcoin es una criptomoneda y fue creada en 2009. Por ser una de las primeras, es bastante conocida, pero hay muchas más. El carácter si se quiere anónimo de estas herramientas es precisamente lo que facilita que se generen procesos inescrupulosos que pueden hacer perder dinero al público.
¿Cómo reconocer una estafa de criptomonedas?
Te damos algunas claves para reconocer los fraudes:
Promesas de altos rendimientos en poco tiempo: las inversiones reales en criptomonedas no garantizan rendimientos y siempre llevan riesgos; el mercado fluctúa bastante.
Mensajes no solicitados en redes, correos electrónicos o mensajes de textos: las instituciones financieras legítimas no contactan de esta forma.
Falsas plataformas de inversión: para los fraudes pueden llegar a crear páginas web y aplicaciones que imitan muy bien entidades bancarias o parecidas. La tarea es buscar direcciones físicas, representantes o fuentes reales que respalden la información.
Uso de la imagen de celebridades o autoridades: para hacer creer que tales personas invierten en esas plataformas, esto se puede combatir simplemente haciendo búsquedas exhaustivas en la red sobre la veracidad del dato.
Esquemas de pirámides: si en una venta inicial te tratan de convencer de que traigas más personas para aumentar tus “ganancias”, estás posiblemente ante un fraude en inversiones electrónicas.
Estafas de suplantación de identidad o phishing: si te llegan correos o mensajes que te envían enlaces falsos a sitios parecidos a intercambios de criptomonedas o wallets para robar tus credenciales.
¿Qué trámite hacer en caso de ser víctima de un fraude en inversiones electrónicas?
Desafortunadamente en muchos casos el dinero perdido no puede ser recuperado, justamente por la sagacidad de estos estafadores y el anonimato de las acciones, sin embargo, denunciar el delito es crucial para que las instituciones conozcan los modos en los que operan estas redes y afinen sus procedimientos de detección y captura. Por tanto puedes tomar las siguientes acciones:
Reporta a la Federal Trade Commission (FTC): presenta una queja a través de su página web (reportfraud.ftc.gov). Allí debes llenar un formulario en línea con los datos de la cantidad que te sustrajeron, los nombres de las personas o empresas y una explicación de lo que sucedió, entre otros datos. No está disponible la opción de subir imágenes. Y si no puedes usar la página, puedes hacerlo por teléfono al Centro de Respuesta al Consumidor al 877-382-4357.
Contacta a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC): si se trata de un fraude de inversión, puedes denunciarlo en la SEC. La denuncia también se hace a través de su formulario en línea en SEC.gov.
Informa a la Agencia del Crimen Financiero (FinCEN): si sospechas de actividades de lavado de dinero detrás de la acción engañosa, puedes reportarlo a FinCEN (fincen.gov).
Denuncia a la plataforma de intercambio: si el fraude en inversiones electrónicas ocurrió a través de un intercambio de criptomonedas, informa el incidente al soporte de esa plataforma.
Contacta a la policía local: si perdiste dinero, reporta el crimen a tu departamento de policía local. Si el monto es significativo, la policía podría derivar tu caso a una agencia federal.
Consulta con un abogado especializado: existen abogados especializados en fraudes de criptomonedas que pueden orientarte sobre las posibles acciones legales.
También existen otras dos instituciones: Internet Crime Complaint Center (IC3) que es una división del FBI para recibir denuncias de delitos cibernéticos y el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que acepta quejas de consumidores y protege contra fraudes financieros.
¿Qué hacer para efectuar la denuncia de un fraude en inversiones electrónicas?
Lo más importante que debes tener en cuenta es que puedes aportar tus datos personales en los sitios de gobierno para hacer efectiva la denuncia (aunque también la puedes hacer de forma anónima), así como el monto de la cantidad que perdiste.
Luego considera recabar información como: correo electrónico o mensajes recibidos, historial de transacciones de tu wallet de criptomonedas, información sobre la plataforma (URL, capturas de pantalla) o comunicaciones con los estafadores (correos, mensajes).
¿Cómo prevenir el fraude en inversiones electrónicas?
Sigue estas recomendaciones para evitar pérdidas económicas:
Investiga a fondo antes de aportar tu dinero. Una inversión en criptomonedas podría ser rentable con las personas adecuadas. Verifica si la empresa está registrada en la SEC o en otra autoridad reguladora.
No accedas a plataformas de inversión a través de enlaces en correos electrónicos o mensajes. Escribe la URL directamente o usa aplicaciones oficiales.
Proteje tus datos personales, no compartas tus claves privadas de tu billetera de criptomonedas. No accedas a ella en sitios de internet público, tampoco lo hagas en lugares concurridos donde alguien pueda ver.
Sé prudente ante las promociones, desconfía de cualquier oferta que prometa rendimientos elevados, sobre todo sin riesgos.
Utiliza autenticación de dos factores: en tus cuentas de criptomonedas, usa siempre autenticación de dos factores (2FA) para una capa de seguridad adicional. O agota todas las medidas de seguridad posible que te ofrezca un sistema electrónico.
Si buscas otros consejos financieros puedes sobre nuestra guía para construir el crédito en Estados Unidos.
Preguntas frecuentes
¿Las inversiones en criptomonedas aseguran ganancias?
No. Las inversiones reales en criptomonedas no garantizan rendimientos positivos y siempre llevan riesgos; el mercado fluctúa bastante. Evita las promesas de altos rendimientos en poco tiempo. Leer más aquí.
¿Qué documentos necesito para denunciar un fraude por inversiones electrónicas?
Puede ser muy importante contar con los correos electrónicos o mensajes recibidos, el historial de transacciones de tu wallet de criptomonedas, información sobre la plataforma (URL, capturas de pantalla) las comunicaciones con los estafadores u otra información que sea relevante. Leer más aquí.
Ahora ya sabes
Las estafas de criptomonedas están en auge y los delincuentes están aprovechando el desconocimiento de muchas personas. Para protegerte, es fundamental ser cauteloso y no confiar en ofertas que parezcan demasiado buenas para ser verdad.
Y si llegas a ser víctima, actúa rápido y reporta el incidente. Recuerda que muchas páginas del gobierno ya ofrecen varios idiomas, así que puedes escribir en español el reporte. En el sitio de la FTC se indica que las denuncias se comparten con más de 2000 instituciones encargadas de cumplir la ley en todo el país.
Si quieres saber más sobre otros tipos de fraudes en Estados Unidos te invitamos a leer: Cómo actuar ante un fraude hipotecario: pasos clave para protegerte o también Cómo reportar un crimen de manera anónima.
