Las ayudas en Estados Unidos y los trámites rápidos, organizados y efectivos no son solo para inmigrantes o ciudadanos que deben empezar desde cero, también existen muchos medios de apoyo para quienes sueñan en grande. Un claro ejemplo de eso son los préstamos 504.
Este programa de préstamos está enfocado específicamente en el sector empresarial o de emprendimiento. Sigue leyendo para conocer más al respecto.
En este artículo explicamos todo lo relacionado con el programa de préstamos 504.
¿De qué se trata el programa de préstamos 504?
Es otra de las iniciativas de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA).
Este recurso ofrece financiamiento a largo plazo y a tasa fija para adquirir o mejorar activos fijos importantes, como bienes raíces y equipo, que fomenten el crecimiento empresarial y la creación de empleo.
Estos préstamos están diseñados para pequeñas empresas que no califican para financiamiento convencional, proporcionando una alternativa competitiva y accesible.
¿Cuánto es el monto de los préstamos 504?
Es de hasta $5 millones (con excepciones de $5,5 millones para ciertos proyectos enfocados en la energía renovable o actividades manufactureras específicas).
Se combina el financiamiento de un prestamista privado como un banco (50%), con una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) (40%) y un pago inicial del negocio (10% o más).
El uso incluye: compra de propiedades, construcción o renovación de instalaciones, adquisición de equipo pesado, e incluso mejoras sostenibles de energía. No obstante más adelante te explicamos las condiciones.
¿Qué empresas son elegibles para los préstamos 504?
Para calificar, las empresas deben:
- Operar con fines de lucro en los Estados Unidos.
- Tener un patrimonio neto tangible menor a $15 millones.
- Contar con un promedio de ingresos netos de menos de $5 millones en los últimos dos años.
- Los prestatarios deben demostrar viabilidad en sus planes de negocios, buena gestión y capacidad para pagar el préstamo.
¿Cómo se debe usar el beneficio?
Toda petición debe estar respaldada por un plan de negocios, como se adelantó previamente y existen unas condiciones específicas.
Los préstamos 504 pueden utilizarse para activos que promueven el crecimiento empresarial y la creación de empleo como la compra o construcción de:
- Edificios o terrenos existentes.
- Nuevas instalaciones.
- Maquinaria y equipo a largo plazo con una vida útil restante de un mínimo de 10 años, incluyendo equipo de inteligencia artificial (IA) que apoye un proyecto, o maquinaria para la manufacturación de productos.
- Mejora o modernización de terrenos, calles, servicios públicos, estacionamientos y jardinería o instalaciones existentes.
El préstamo es particularmente beneficioso para industrias como manufactura, atención médica y empresas rurales.
En ningún caso el monto del préstamo debe ser destinado a capital circulante o inventario; consolidación, reembolso o refinanciación de una deuda; especulación o la inversión en bienes raíces de alquiler; financiamiento de capital circulante relacionado con la IA, propiedad intelectual o gastos indirectos para servicios de asesoramiento.
¿Cómo se puede pagar un préstamo 504?
Aunque ya esto depende de muchos factores, te adelantamos que este recurso funciona como cualquier otro préstamo.
El pago es mensual mediante un agente o centro de servicios centrales dirigido a la red de la Cámara de Compensación Autorizada (ACH, por sus siglas en inglés).
Los plazos de vencimiento varían entre 10, 20 y 25 años y la tasas de interés se fijan a un incremento por encima de la tasa actual del mercado para las emisiones del Departamento del Tesoro de los EE. UU. a 10 años.
No obstante todos estos detalles financieros se aclaran durante el proceso de solicitud.
¿Dónde encontrar más información?
Los préstamos 504 están disponibles exclusivamente a través de las CDC (Compañías de Desarrollo Certificadas). Busca las cercanas en tu área para asegurarte de que estás tratando con un prestamista calificado.
Estas entidades están calificadas para comprender los reglamentos del programa de préstamos 504 y ayudan al solicitante a navegar por los canales de los prestamistas para poder crear el financiamiento del proyecto.
Puedes tener más información en www.sba.gov/es y el hub de Invirtiendo en América en www.sba.gov/IIAhub.
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Para terminar
Tener un negocio en Estados Unidos está garantizado por la seguridad jurídica que prevalece en el país, por lo que si tienes una buena empresa y tus números son adecuados, tienes muchas posibilidades de crecer.
El buen manejo de un préstamos te puede ayudar a dar un próximo paso en tu desarrollo y el de tu inversión.
Siempre cuenta con la ayuda de un buen asesor financiero. Como datos interesantes te presentamos algunos datos de la página de la SBA:
- Desde 2021, más de 19 millones de nuevas solicitudes de pequeñas empresas en EE.UU.
- Los negocios latinos han crecido 10 veces más rápido que los negocios no latinos en la última década.
- Hay casi 5 millones de negocios latinos que generan más de $800 mil millones en ingresos anuales. Y pagan $100 mil millones en salarios anuales, según la Universidad de Stanford.
- En el año fiscal 2023, 225 empresas hispanas en el noroeste del Pacífico recibieron $75,5 millones en préstamos de los programas 7(a) y 504 de la SBA.
Preguntas frecuentes
¿El dinero de los préstamos 504 puede usarse libremente?
No. El dinero obtenido a través de los préstamos 504 debe destinarse a cuestiones específicas, como la adquisición de maquinaria o de terrenos. Leer más aquí.
¿Cuánta plata te dan con los préstamos 504?
Los préstamos 504 tienen un tope de 5 millones de dólares, que puede extenderse a 5.5 millones en algunos casos puntuales. Leer más aquí.
Ahora ya sabes
Los préstamos 504, de hasta 5 millones de dólares, son una forma de promover el desarrollo de pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, el dinero obtenido con este préstamos debe utilizarse para unos fines específicos.
