Realizar modificaciones en las viviendas requiere una gran inversión, pero es posible contar con el apoyo de programas del Gobierno de los Estados Unidos, como el Programa de Rehabilitación de Vivienda.
Esta iniciativa permite refaccionar los hogares ya sea por deterioro, por gusto o por tener que ajustar una entrada para el uso de una silla de ruedas, por mencionar solo algunos ejemplos.
En este artículo te damos una pequeña guía sobre estos planes, qué son, cómo acceder a ellos y qué beneficios pueden ofrecerte.
¿Qué institución otorga esta ayuda y a qué grupos sociales va dirigida?
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) es la dependencia de gobierno que brinda el apoyo crediticio para la reparación de vivienda. Aunque en el caso de las zonas rurales como se verá más adelante, la mediación corresponde al Departamento de Agricultura.
Algunos programas están disponibles en todo el país, mientras que otros solo en algunos estados o condados. Además, el monto del préstamo y las condiciones de pago son limitados en función del tipo de propiedad. Para conocer la información exacta, puedes comunicarte con la oficina del HUD en tu estado (en inglés) o el Departamento de Vivienda del Gobierno local.
Vale aclarar que siempre es recomendable buscar la mayor cantidad de información posible y tal vez ayuda experta. Ten en cuenta que son muchos los datos a manejar en este tema. Recuerda que la fuente primaria siempre son las fuentes o páginas oficiales.
¿Cómo funcionan los préstamos la rehabilitación de vivienda?
Se pueden financiar tanto mejoras grandes como pequeñas y las gestiones se hacen a través de organizaciones privadas (bancos y otros). El solicitante debe tener la capacidad de pagar el préstamo en cuotas mensuales regulares. Pueden completarse alteraciones y reparaciones de una casa, incluida una prefabricada que haya estado ocupada al menos 90 días con un propósito no residencial.
Las mejoras deben proteger o mejorar sustancialmente la habitabilidad básica o la utilidad de la propiedad. Estos préstamos se pueden utilizar junto con una hipoteca de rehabilitación 203(k). Para obtener información adicional sobre este programa, llama al (800) 767-7468 y solicita la extensión 2651, de la opción “Arreglar su hogar y cómo financiarlo”.
Como propietario puedes presentar una solicitud ante cualquier prestamista (banco, compañía hipotecaria, asociación de ahorro y préstamo o cooperativa de crédito). No obstante estas instituciones deben estar aprobadas para otorgar préstamos del Título I. Los bancos y otros prestamistas calificados otorgan estos préstamos con sus propios fondos y la FHA asegura al prestamista contra una posible pérdida. El HUD alerta sobre los contratistas engañosos de mejoras para el hogar, así que es mejor tener medidas de precaución ante las estafas.
Otros datos importantes para la rehabilitación de vivienda
Tal como se lee en la página del HUD, “los préstamos del Título I también se pueden usar para hacer mejoras para la accesibilidad de una persona discapacitada“. Aquí se incluye: remodelar cocinas y baños para el acceso de sillas de ruedas, bajar gabinetes de la cocina, instalar puertas más anchas y rampas exteriores, etc. Otro uso son las mejoras para la conservación de energía o los sistemas de energía solar.
Se especifica en la página que los montos se pueden usar para lavavajillas, refrigeradores, congeladores y hornos empotrados en la casa y no independientes. Pero lo que no se puede es emplearlos en ciertos artículos de lujo, como piscinas o chimeneas al aire libre. Te dejamos varios datos importantes:
- Los montos de los préstamos y los límites de plazo se consultan en Internet.
- La tasa de interés es fija y generalmente se basa en la tasa de mercado más común en el área. Esta cantidad es negociable entre el prestamista y el prestatario, y puede variar entre los prestamistas.
- Cualquier préstamo de más de 7.500 dólares debe estar garantizado por una hipoteca o escritura de fideicomiso sobre la propiedad.
- No hay multa por pago anticipado del préstamo.
- Y en cuanto a la edad mínima de estructuras residenciales nuevas: la estructura debe haber sido completada y ocupada durante 90 días.
Ventajas de los préstamos para la rehabilitación de vivienda
Como aspectos positivos para motivar a la solicitud de los préstamos de modificación de las casas se tienen:
- El sitio de residencia no es determinante para obtener los préstamos (depende de entes privados).
- Rara vez se necesita una garantía para préstamos de menos de 7.500 dólares que no sea la firma del solicitante en el pagaré, y no se necesita un consignatario.
- No se tiene que alterar ninguna hipoteca o escritura de fideicomiso que pueda tener sobre su casa.
- Para obtener un préstamo, solo necesita ser dueño de la propiedad o tener un contrato de arrendamiento a largo plazo; llenar una solicitud de préstamo que demuestre que posee un buen perfil crediticio; y ejecutar una nota acordando pagar el préstamo.
- Su préstamo puede cubrir costos de arquitectura e ingeniería, tarifas de permisos de construcción, costos de examen de título, tarifas de tasación y tarifas de inspección.
- No hay que pasar por cantidad de trámites burocráticos ya que solo el prestamista tiene que aprobar su préstamo y puede darle una respuesta en unos días.
De cierta manera existe protección ante las estafas y engaños. La FHA (Federal Housing Administration) tiene a disposición una lista de prestamistas autorizados, que puede revisar llamando sin cargo al Centro de Servicio al Cliente de HUD: (800) 767-7468 (TTY: (800) 877-8339).
Y existe también un número gratuito, el (800) 569-4287 para denunciar las quejas sobre fraude de contratistas.
Preguntas frecuentes
¿Cualquier persona puede recibir ayuda para la rehabilitación de vivienda?
No necesariamente. Existen varias condiciones que se toman en cuenta, como el año de construcción. También se considera el tipo de uso que se le dará al monto. No puede ser invertido en una piscina por ejemplo. Leer más aquí.
¿Los créditos de rehabilitación de Vivienda los otorga el gobierno?
No directamente. El gobierno es un ente que respalda pero son las instituciones privadas las que son prestamistas. Se incluyen bancos, compañías hipotecarias, asociaciones de ahorro y préstamo o cooperativas de crédito. El solicitante debe acudir a estas organizaciones. Leer más aquí. Leer más aquí.
Ahora ya sabes
Aunque no esté disponible en todo Estados Unidos, el Programa de Rehabilitación de Viviendas tiene una presencia considerable. Esta idea representa una ayuda para aquellos dueños de viviendas (o arrendatarios) que requieren mejorar la habitabilidad de un lugar. Si eres uno de ellos y te interesa esta opción, busca más información y aplica.
Recuerda las condiciones generales que te indicamos en este texto y compara con tu situación. Si crees que podrías ser un candidato al préstamo, reúne tus documentos y ve a tu banco.
Y si te gustó este tema te recomendamos leer también nuestros artículos “Plan de Rehabilitación de Viviendas para Comunidades Rurales” y “Ayudas para viviendas libres de plomo“.
